流量變現的重要方式

　　為什麼現在的APP都熱衷於「借錢」給用戶？專家表示，簡單來說，在金融變現的潮流和趨勢下，這是平台獲客後流量變現的重要方式。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，金融活動都要納入監管並有牌照准入，沒有牌照准入從事金融服務本身就是違規，金融消費者權益也得不到保障。金融機構透過網路管道提供金融服務，需要建立專門管道，機構合作時也需明確合作範圍並嚴格遵守。

　　小米集團創辦人雷軍在2017年曾表示，將來所有的商業巨頭都是網路公司，也都是金融公司。如今日新月異的競爭環境促使各平台不斷尋找創新的商業模式，其中引進貸款產品成為各大APP的新嘗試。業內人士認為，這項措施的背後涉及多方面因素，從資本運作到使用者體驗再到市場競爭，這些因素共同構成了各類軟體引入貸款產品的複雜動機。

　　首先，引進貸款產品能夠更有效地進行資本運作。透過提供貸款服務，平台可以將其大量的用戶群體轉化為潛在的借款用戶，從而增加資金流動性。這種運作方式有助於平台更好地應對市場波動，提高獲利水準。同時，透過貸款產品，外送平台可以藉助用戶的還款利息等方式實現多元化的獲利模式，減輕對單一業務的依賴。

　　其次，引入貸款產品可以增強用戶粘性。以外賣平台為例，透過為用戶提供貸款服務，將自身從簡單的食品配送提供者轉變為全方位生活服務平台。這對平台來說，不僅意味著更高的用戶留存率，還可以擴大業務範圍，進一步鞏固市場佔有率。

　　然而，這項措施也帶來了一系列影響。對使用者而言，外送平台與金融產品結合可以為其提供更屈臣氏藥房 屈臣氏藥房臺北店 壯陽藥 持久液 春藥 媚藥 性藥 增大丸 犀利士 威而鋼 樂威壯 催情藥 迷藥 威而鋼 樂威壯 日本藤素 印度卡其丸 美國黑金 犀利士 cialis 德國愛神 centos 果凍威而鋼便捷的貸款管道，滿足一些緊急或非計劃性的資金需求。然而，這也可能導致用戶過度借款或無意間觸發借款，增加金融風險。對外送平台而言，引進貸款產品可以帶來額外的獲利管道，同時加強其在競爭激烈的市場中的立足點。但是，這也使得平台需要承擔更多的財務責任，包括貸款逾期風險和監管合規等面向。

　　董希淼也表示，金融服務並非越下沉越好，金融機構、網路平台應採取措施，有效防範過度下沉、過度授信帶來的「不該貸」「過度貸」等問題，進一步降低「共債風險」的發生機率。

　　金融監管要加力跟上

　　中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防範化解金融風險。實際提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，嚴格執法、敢於亮劍，嚴厲打擊非法金融活動。

　　此前，原中國銀保監會會同中國人民銀行等部門發布了《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》，其中第二十四條明確指出：經營網路小額貸款業務的小額貸款公司應依照法律法規、國務院銀行業監督管理機構及監督管理部門有關要求做好金融消費者權益保護工作。業務辦理應遵循公開透明原則，充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內容，並在合約中載明。禁止誘導借款人過度負債。禁止以暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾方式催收貸款。禁止未經授權或同意收集、儲存、使用客戶資訊，以及禁止非法買賣或洩露客戶資訊。

　　今年，金融監理機關已完成網路金融風險專案整治，近5,000家P2P網貸機構全數關閉。業內人士表示，不論是市民消費還是生產經營，網貸需求依然龐大。因此，商業銀行、消費金融公司、各類網路公司高度重視消費金融，並加大投入發展。

　　「平台在獲取客一想就硬 保羅v8 印度學名藥 viagra 德國必邦 德國黑螞蟻生精片 汗馬糖 必利吉 雙效威而鋼 韓國霸龍參 韓國奇力片 奇力片 催情噴霧 迷情噴霧 迷情水 液體春藥 粉狀春藥戶相關資訊時，應堅持最小化原則。」董希淼認為，不該獲取的資訊堅決不獲取，更不能未經用戶授權就非法獲取資訊。如果貸款出現問題，要依法催收。同時，相關資訊揭露要全面、準確、及時，要充分全面真實地告知相關信息，如點擊授權後信息要用於何處、貸款由哪家機構提供、貸款利率是多少、利率是日利率還是月利率、有沒有其他保險費和擔保費等。

　　同時，央行近期發布的《中國人民銀行貨幣政策執行報告（2023年第三季）》也指出，將持續加強金融監理與風險防控，改善金融監理的法律法規和製度規範，強化金融監理的協調和協作，提高金融監管的有效性和及時性；將繼續防範化解金融風險和隱患，加強對金融機構、金融產品、金融市場的監測和評估，及時發現和處置金融異常及危機，保障金融市場的穩定和安全。