多方面因素導致投保難

　　近日，記者以「新能源汽車拒保」為關鍵字在多個社群平台檢索發現，有相關經驗的新能源車主不在少數。從車主的經驗分享中可以了解到，被拒保的情況基本上可以分為以下幾類：一是車輛被系統判定風險過高而直接拒保；二是車輛出險率高，有些公司拒保，有些公司則大幅上漲了保費；三是相關車型、品牌被保險公司劃為「管控車型」。

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　　為此，記者諮詢了多家保險公司客服。根據回饋，保險公司一致認為保險方不會無理由拒保，主要的矛盾點在於商業險方面車主對保險公司的報價不認可。

　　「如果是系統判定該車輛風險過高，那可能該車輛條件不符合公司承保標準，或者車主隱瞞了車輛存在叫車業務的資訊。」一名保險公司客服舉例說，如果行車里程數超過一定標準（每年約2萬公里）或某款車型出險率高，經系統評分過高也可能直接拒保。系統一旦拒保，在整個線上申請環節就無法更改了，但有時車主可以透過線下人工櫃檯辦理，只是保費係數肯定要高一些。

　　河北一名汽車保險業內人士叢先生告訴記者，新能源汽車拒保情況確實時有發生，導致保險公司作出拒保決定的可能因素包括：車輛違規過多、車主出險率高、車主年齡偏低、車輛品牌故障率高等。

　　叢先生從產業角度分析說，目前，新能源車投保是按照國家補貼前的車價計算的，並不是按照車主實際補貼後購買的價格計算，這就使得保費本就會高一些。此外，保險公司的條款和稅率調整有滯後性，跟不上新能源汽車的技術迭代和市場需求。

　　根據索維華介紹，保險公司之所以不願承保一些新能源車，原因在於新能源車保險業務的加入，打破了傳統的車險體系，直接導致承保利潤下滑。新能源車的構造決定了其維修成本也即理賠成本過高，新能源汽車的一體化壓鑄設計，牽一發而動全身，且車身預裝各類感測裝置；新能源車車型更新換代快，有些車型銷量偏少，導致零配件難以量產。這些都導致??維修成本居高不下。根據中國銀保信數據，家用新能源車核心動力的損毀率是燃油車引擎事故率的3倍。

　　在韓曉娟看來，新能源車投保難的原因主要在於，新能源車出險率和賠付率、維修價格、成本壓力相較於燃油車更高。由於新能源車扭力大、加速快等特性，再加上其客戶群相對年輕，相較於傳統燃油車，新能源車在設計和配置上更為花哨，一些車主駕駛習慣沒能及時跟上，智慧化零件例如感知系統、車路協同系統一旦失效可能會帶來交通風險，乖乖水 聽話水 失憶水日本春藥 日本性奮劑 FM2 瀰漫之夜 DDK迷姦粉 金蒼蠅迷情液 一滴銷魂催情水 卡宴催情水 日本淑女剋星精華素 春藥口香糖 迷情水 液態春藥 粉狀春藥

意外事故發生率相對較高。

　　「近兩年，新能源車尤其是純電汽車正快速進入公共出行領域。有些地區投入營運的新能源叫車佔叫車總量的95%以上，大部分都是純電車。實務中，確實因為新能源車中的營運車輛拉高了整個新能源汽車的出險率。」韓曉娟分析說，同時，新能源車險保障更好：主險明確了無論在行駛、停放或充電時起火，導致「三電」系統（電池、馬達、電控）的損失，符合條款要求都能賠，也意味著保險公司承擔的成本會更高。