「不想給銀行打工了」？
「不想給銀行打工了。」這是許多購屋者給出的關於為何提前還貸的共同答案。他們籌集資金的方式各有不同，有人贖回投資，有人向親友借錢，也有人賣了家中黃金等貴金屬還貸，還有人通過一些房屋中介“操作”，將房貸轉為經營貸，降低房貸利率…
自從2021年底在武漢買了一套三房後，黃先生與妻子就過了「節衣縮食」的日子，只要有餘錢，就攢還房貸。黃先生記得，他們買房時以「等額本息」的方式貸了136萬元，當時的房貸利率為5.78%，正處於高位，他們每月需要還款7963元。他說，“我們是剛需自住，買在(房貸)'山頂'上也認了。”
目前，他們已經還了13個月，還款春藥
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春藥用法金額已超10萬元，但其中本金只有1.8萬元左右，剩下的都是利息。原本黃先生希望，在今年2月14日之前還掉45萬元，卻遭遇阻礙，45萬元一天的利息是35元，「一個月的利息夠交一個月暖氣費了」。目前，他還在等待投訴的進一步結果回饋。他準備同步向銀行發律師函，「確實是銀行違約先」。
90後張冉說，她前幾年在江蘇崑山購屋時房貸利率是6.4%。當下，不少地區的房貸利率已經降到了3.8%。如今，她發現，每月2,500多元的還款額中只有幾百元是本金，利息竟超過了2,000元。
為了盡快還清貸款，從事人力資源工作之餘，張冉還兼職做教師。去年7月，她把欠親戚的債還清後，將存下的10萬元還了房貸，當時還款很順利。她打算繼續存錢，用兩三年把貸款提前還清，算下來，可以省30多萬元。「我現在只有這一個目標，就是還貸款」。
買房之初，在上海工作的24歲銷售助理沙莎和男友就準備勻速提前還貸，為未來解壓。2021年3月，沙莎和男友在江蘇崑山貸款122萬元買了一棟145平方公尺的大房子，開始了「雙城記」式的生活。當時，房貸利率達到5.7%，每月需要還7,100多元，其中，只有1,300元左右是本金，其餘全是利息。她算了一筆賬，如果按合約還款，30年要付130多萬元利息，已經超過了本金。她感慨，“房貸利率太高了。”
除了房貸，兩人每月還要給雙方老人共4000元贍養費。同時，考慮到職業發展的不確定性，以及未來子女的生育和教育成本，未來產業發展具有不確定性，他們選擇每年還20萬元。去年8月，他們提前還了20萬元本金。
今年1月，沙莎再次成功預約了提前還乖乖水
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款，因為銀行是隔月劃款，她還在等待扣款。事實上，沙莎也曾考慮將房貸轉為經營貸來降低房貸利率。有仲介曾聯絡他們，說可以提供“過橋款”，幫他們申請經營貸。最後，她擔心風險太大，還是放棄了。
作為在房地產行業19年的資深從業者，自媒體「八零說房」的主理人趙恆成也觀察到，有一部分人會選擇將房貸轉為經營貸的方式，即購房者一次性提前還清房貸，再透過公司將房產抵押，進行貸款，貸款利率可以降為3.7%。「市場上其實出現了不少以此作為『缺口』的中介，『蠱惑』大家把房貸轉為經營貸」。
但很明確的是，消費者使用「過橋資金」結清房貸，再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金，屬於違規行為。針對一些不法仲介誘導消費者將房貸置換為經營貸的行為，此前，銀保監會官網曾發布提示稱，這種操作，隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人徵信、資金鏈斷裂、侵害資訊安全等風險。
某國營銀行信貸部工作人員表示，銀行會經常查類似的情況，非企業經營者違規轉經營貸，具有一定的違約風險和法律風險。“發現消費者挪用貸款，可提前收回貸款。”
