標題：這些年輕人排隊“提前還貸”，問題出在哪裡4

　專家建議降低存量房貸利率

　　當下，不少人正在觀望是否要提前還貸。事實上，並非所有人都適合提前還貸，不少專家呼籲：「理性還貸」。

　　趙恆成指出，當前，這幾類人更適合提前還貸，一是手裡有資金，但沒有找到好的投資管道；二是房貸利率較高的人，特別是在6%以上甚??至逼近7%的人；三是還款期比較短的人，在前期的還款中，利息往往佔了主要部分。他也指出，如果購屋者還款已超過一定年限，未還貸款中的利息部分已十分有限，提前還款不會大幅降低資金使用成本。

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更划算成了很多購屋者的「必修課」。一般來說，提前還款有3種模式，分別是提前全額還款、提前部分還款且貸款期限不變以及提前部分還款的同時縮短貸款期限。提前還貸能夠節省多少利息，與購屋者的貸款額度、提前還款能力、房貸利率、已還款期限等都有較大的關係。

　　例如，購屋者以4.3%的貸款利率向銀行貸款100萬元，貸款期限為30年，其中，以等額本息的還款方式，每個月需還款4948.71元，總還款額為178.15萬元。不少銀行規定，購屋者滿一年後才能提前還款，依照已還款13個月計算，今年2月開始提前還款，一次性還款可以節省73.18萬元利息；如果選擇提前還款20萬元，還款期限不變，未來選擇等額本息的還款方式，可以節省14.92萬元，選擇等額本金的方式，則可以節省24.66萬元。購屋者還是提前還款20萬元，月供金額不變，將還款期縮短為10年，選擇等額本息的還款方式，則可以節省55.06萬元，選擇等額本金的還款方式，則可以省56.26萬元利息。

　　如果購屋者還款時間已經較長，那麼可節省的利息也會發生明顯的變化。還是上述條件，購屋者已經還了8年零1個月貸款，那麼一次性提前還清可以節省45.65萬元；如果提前還款20萬元，還款期限縮短為10年，選擇等額本息，可以節省30.79萬元，選擇等額本金，則可節省31.77萬元。

　　「提前還貸不能盲目跟風。」趙秀池也指出，購屋者的貸款合約千差萬別，需要具體問題具體分析。從個人角度，確實應該理性還貸，既要考慮自己的負擔能力，也要考慮未來房貸利率變化，綜合做出判斷。

　　多位業界人士和專家向記者表示，更多的人選擇提前還款是為了降息，對此，一些專家建議：乖乖水 聽話水 失憶水日本春藥 日本性奮劑 FM2 瀰漫之夜 DDK迷姦粉 金蒼蠅迷情液 一滴銷魂催情水 卡宴催情水 日本淑女剋星精華素 春藥口香糖 迷情水 液態春藥 粉狀春藥

降低存量貸款利率或允許購屋者將固定利率轉為浮動利率。

　　「只要房貸利率高於理財利率，只要房價還在下跌，且居民預期房價下跌，提前還貸的動機，就一直會存在。」李宇嘉預測，未來，更多城市會取消房價下限，尤其是房價下跌的城市。一方面是為了收縮房貸利率和理財利率之間的倒掛；另一方面是以降低房貸利率緩衝房價下跌。同時，近期樓市政策更轉向需求端紓困，目的也是激勵大家購房，緩和房價下跌預期。

　　此外，趙秀池也建議，從國家政策角度而言，原存量貸款選擇固定利率的購屋人應該允許其轉為基於LPR的浮動利率。